Cómo entrevistar a un asesor financiero
Imagina que has acumulado cierto patrimonio: puede ser fruto de años de esfuerzo, de una herencia, o de un golpe de suerte. Tal vez tengas un trabajo con gran potencial y quieras empezar a construir tu patrimonio. Pero no quieres que tu dinero se quede estancado en un banco; quieres que tu dinero trabaje para ti. Es aquí donde un asesor financiero puede guiarte para dar los pasos correctos hoy mismo.
Así que comienzas la búsqueda de un asesor financiero y te encuentras con varios profesionales que quieren ayudarte. Pero, ¿cómo saber qué preguntas hacerles?
Contar con un mal asesor financiero puede significar trabajar con alguien que no tiene en cuenta tus mejores intereses. Esto puede llevarte a perder el enfoque en lo que realmente es importante para ti y a enfrentar dificultades para alcanzar tus objetivos financieros.
Descubre la diferencia entre la primera y la segunda entrevista con un asesor financiero y aprende a identificar las señales de alerta más comunes.
Preguntas para tu primera entrevista con un asesor financiero
¿Cuál es la filosofía de su empresa?
Aunque no existe una única “respuesta correcta” a esta pregunta, necesitas un asesor financiero que, en esencia, busque comprender tus objetivos, aspiraciones, riesgos y temores antes de hacer cualquier recomendación. A este tipo de profesionales los llamamos asesores alineados con tus intereses.
Creemos firmemente que el verdadero valor de un gran asesor no está en “superar al mercado”, sino en convertirse en tu director financiero personal.
¿Cómo se le remunera?
Si quieres predecir cómo se comportará alguien, es importante entender sus incentivos. Conocer cómo gana dinero un asesor financiero te ayudará a identificar las opciones de pago más adecuadas para ti. Además, te permitirá asegurarte de que los intereses del asesor estén alineados con los tuyos.
Por ejemplo, si un asesor trabaja para una compañía de seguros y recibe altas comisiones por vender seguros de vida completos, es muy probable que lo proponga como solución, incluso si no es necesariamente el producto que más te conviene.
¿Qué servicios de planificación financiera ofrece?
Tu asesor financiero ideal debe tener experiencia en las áreas donde más necesitas ayuda. Por ejemplo, un asesor puede estar especializado en Seguridad Social y Medicare, pero si tienes 30 años, ¡eso no será lo que más te interesa! Tal vez necesites más ayuda para determinar qué vivienda puedes permitirte o cómo alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo. Por lo tanto, ese asesor probablemente no sea el más adecuado para ti.
Otras preguntas importantes sobre servicios de planificación financiera incluyen:
¿Ofrece asesoramiento sobre inversiones para cuentas de jubilación o planes de pensiones?
¿Proporciona servicios de planificación patrimonial o educativa (planificación universitaria)?
¿Cómo me ayudaría a gestionar una herencia o mi negocio?
¿Cuál es su enfoque para la planificación de inversiones?
No hay una respuesta perfecta a esta pregunta, pero sí hay algunas respuestas muy buenas… y otras muy malas. Lo más importante es que tu asesor financiero tenga un proceso bien pensado y basado en evidencia. Si parece estar improvisando o comienza a hablar de su excelente rendimiento en el mercado cuando le preguntas, ¡sal corriendo!
Los asesores no tienen tiempo para ser a la vez tu director financiero personal y cazadores de acciones estelares. Los grandes asesores comprenden que la clave del éxito es entender la rentabilidad necesaria para alcanzar tus objetivos.
Si esas rentabilidades parecen tener un margen de seguridad razonable (basándose en los rendimientos históricos de una cartera bien diversificada), entonces —y solo entonces— pueden seleccionar la combinación adecuada de activos que busque ofrecer tu tasa de rentabilidad necesaria con el menor riesgo posible para la cartera.
¿Por qué soy un cliente adecuado según lo que sabe de mí?
Esta pregunta debe hacerse solo después de que el asesor financiero haya tenido la oportunidad de conocerte y hacer preguntas sobre tu situación. Pero, en última instancia, va directa al corazón de la conversación.
La respuesta del asesor no solo debe demostrar que comprende bien tu situación, sino también centrarse en cómo puede ayudarte a mejorarla y, en última instancia, cómo te beneficiarás de sus servicios.
¿Puede darme un ejemplo de cuando ayudó a un cliente similar a avanzar?
Un buen indicador de la experiencia de un asesor financiero es si tiene experiencia ayudando a otros clientes con necesidades similares a las tuyas. Si duda al responder o no ofrece ejemplos claros, eso podría indicar que no está acostumbrado a trabajar con clientes con necesidades como las tuyas.
¿Con qué frecuencia revisaremos nuestro plan para asegurarnos de que estamos avanzando correctamente?
Es fundamental saber en qué punto te encuentras financieramente, y lo ideal es contar con un asesor financiero que te mantenga informado y actualizado.
Haz preguntas como:
¿Con qué frecuencia espera estar en contacto conmigo: una vez al año, mensualmente o con mayor frecuencia?
¿Ofrecen servicios web y portales?
¿Proporcionan boletines informativos y reportes con análisis?
En este punto, también puede ser útil solicitar ejemplos de planes financieros y asignaciones de activos. Esto te permitirá entender cómo la filosofía del asesor podría materializarse realmente en un plan financiero personalizado.
¿Preparado para sacarle más rentabilidad a tu patrimonio?
Tu futuro financiero merece estar en buenas manos. Encuentra ahora mismo al asesor financiero independiente ideal para ti.
Preguntas para tu segunda entrevista con un asesor financiero
¿Tiene un ejemplo de plan financiero que pueda enviarme?
Comprender la calidad y el valor de los planes financieros que ofrece un asesor financiero puede marcar la diferencia entre alguien poco competente y un profesional que busca acelerar la creación de riqueza y ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros.
Revisar un ejemplo te permitirá tener una idea clara de qué esperar del plan que el asesor o planificador financiero elaborará para ti.
¿Quién es su custodio?
Un custodio es un banco o una firma de corretaje de buena reputación donde se mantendrán tus inversiones. Una señal de alerta importante es si el propio asesor financiero actúa como custodio de tus activos.
Si tu asesor es independiente, lo más probable es que trabaje con un custodio de confianza como Schwab, Fidelity, TD Ameritrade, Pershing o Apex.
Si lo contrato y ocurre otra crisis económica, ¿cuál es su plan?
En realidad, no deberías tener que hacer esta pregunta. Si, durante la primera conversación, el asesor financiero no ha dejado claro que su estrategia se basa en estar presente a largo plazo en el mercado en lugar de intentar anticiparse a él, ¡quizás no sea el indicado!
Un beneficio clave de contar con un asesor financiero es evitar el pánico y las preocupaciones, y en su lugar, enfocarte en el plan financiero integral a largo plazo que has establecido junto a él.
¿Cómo sería el proceso si decido contratarle?
Esta es una pregunta esencial para la segunda entrevista, por lo que conviene guardarla para cuando realmente estés considerando seriamente contratar al asesor financiero.
Busca un proceso bien definido y cuidadosamente pensado para integrarte como cliente. Si el asesor titubea o da vueltas sin concretar, es una señal clara de que está intentando “cerrar la venta” en lugar de construir una relación productiva y a largo plazo contigo.
Si lo contrato, ¿trabajaré directamente con usted o con otra persona?
Evalúa cuidadosamente tus expectativas sobre la relación. A veces, un asesor financiero trabaja con un equipo o con otro asesor. Si es así, es importante que sepas quién más tendrá acceso a tus finanzas.
Recuerda que si lo estás entrevistando con la expectativa de que trabajará directamente contigo, no debería haber ninguna duda sobre cómo se estructurará la relación.
Si lo contrato, ¿tendré que vender mis inversiones actuales? ¿Habrá implicaciones fiscales?
Si posees inversiones fuera de una cuenta IRA u otra cuenta fiscalmente calificada, pregunta si el asesor financiero te exigirá vender todo y comprar las inversiones que él seleccione. Es fundamental que determines si habrá consecuencias fiscales al hacer la transición para que el asesor gestione tus activos.
Si lo contrato, ¿cuáles serán todos mis costes totales?
Durante una segunda reunión, muchas personas preguntan sobre las tarifas del asesor financiero sin tener en cuenta otros costes asociados a la relación cliente-asesor. Además de pagar una “comisión de asesoría”, también debes conocer los “gastos de inversión” subyacentes. Estos son los costes que pagarás por los productos financieros que el asesor seleccionará en tu nombre.
Algunos asesores pueden parecer más económicos en cuanto a sus honorarios, pero los gastos de inversión pueden ser más altos. Por eso es importante considerar todos los costes totales al decidir si el asesor que estás entrevistando es el adecuado para ti.
¿Qué pasa con nuestra relación si usted se jubila o deja la empresa?
Una vez que encuentras al asesor financiero adecuado, la relación suele ser a largo plazo. Por eso es importante que te sientas cómodo trabajando con él y sepas qué ocurrirá si se jubila o deja la firma.
¿Qué otros servicios profesionales forman parte de su red (como contables, abogados de herencias, representantes de seguros, especialistas hipotecarios, etc.)?
El asesoramiento financiero integral rara vez existe en un vacío. Hacer esta pregunta te permitirá evaluar la red de contactos de tu posible asesor financiero. Si no puede proporcionarte ejemplos de otros expertos a los que podrías recurrir, podrías encontrarte con la dificultad de tener que buscarlos por tu cuenta si surge la necesidad.